新聞分析：銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)影響幾何？

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新華網(wǎng)北京5月4日電 （記者吳雨、劉琳）銀監(jiān)會(huì)3日發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，全面提升資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，反映監(jiān)管層更為審慎的監(jiān)管思路。在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理、日常經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控造成怎樣的影響？
此次公布的《指導(dǎo)意見(jiàn)》中，銀監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)化了對(duì)資本充足率的監(jiān)管，特別提出，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。
中行戰(zhàn)略發(fā)展部副經(jīng)理宗良介紹，國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的資本充足率監(jiān)管要求為大型銀行11.5%、中小銀行10%�！皩�(shí)施新規(guī)后，大行達(dá)標(biāo)問(wèn)題不大，而中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求或?qū)⑻岣?.5%，將對(duì)資產(chǎn)充足率明顯下滑的中小銀行造成一定沖擊�！�
中信銀行高層4日表示，日前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)該行目前均已達(dá)標(biāo)，監(jiān)管新規(guī)實(shí)施壓力不大。
交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，對(duì)于銀行業(yè)來(lái)講，面對(duì)監(jiān)管新規(guī)不見(jiàn)得馬上就感受到壓力，只是部分離監(jiān)管目標(biāo)有差距銀行會(huì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題�！疤嵘�監(jiān)管要求旨在引導(dǎo)銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，如果完全沒(méi)有約束監(jiān)管也就沒(méi)有必要了�！�
一季報(bào)顯示，13家已公布資本充足率的上市銀行資本充足率普遍下滑，而四大國(guó)有商業(yè)銀行中，農(nóng)行更是跌破11.5%的監(jiān)管紅線，達(dá)11.4%，而多數(shù)股份制商業(yè)銀行下滑幅度在0.2%以上。
興業(yè)銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說(shuō)，按照目前的資本充足率，如果一直維持過(guò)去的標(biāo)準(zhǔn)不變，銀行并不需要融資。在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)普遍提高的背景下，去年底和今年初不論大小，不少銀行都在融資。
在監(jiān)管加碼的背景下，光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行、中國(guó)銀行等上市銀行紛紛提出H股上市、定向增發(fā)、配融資股、次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債等形式的再融資計(jì)劃。
銀監(jiān)會(huì)表示，目前國(guó)內(nèi)主要銀行已經(jīng)達(dá)到了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的資本缺口很小，無(wú)需大規(guī)模補(bǔ)充資本。新標(biāo)準(zhǔn)也不會(huì)對(duì)銀行體系的信貸供給能力產(chǎn)生較大沖擊，對(duì)GDP增長(zhǎng)率的短期影響也很小。
在流動(dòng)性監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人員表示，此次流動(dòng)性監(jiān)管引入的指標(biāo)不僅提出了一年期的長(zhǎng)期監(jiān)管目標(biāo)，還突出了一些低于30天的短期監(jiān)控目標(biāo)。
連平表示，目前銀行業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比達(dá)60%以上，與此同時(shí)，存款卻活期化、短期化現(xiàn)象明顯，對(duì)于存貸比等流動(dòng)性監(jiān)管達(dá)標(biāo)造成不小壓力。
“尤其是銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始著手堅(jiān)持日均存貸比，這對(duì)于銀行日常經(jīng)營(yíng)提出較大要求。”連平說(shuō)，“銀行不能再像以前只在月末、季末時(shí)點(diǎn)控制存貸比，而是必須每天都對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的存款和信貸節(jié)奏進(jìn)行調(diào)控�！�
據(jù)了解，監(jiān)管層已在今年一季度對(duì)一些銀行存貸比進(jìn)行日均監(jiān)管模擬，并收集數(shù)據(jù)，或?qū)⒃?月起正式實(shí)行。
銀監(jiān)會(huì)表示，引入新的流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，將推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行增加優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平、減少融資期限錯(cuò)配、增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源；同時(shí)促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的精細(xì)化水平。
監(jiān)管新規(guī)要求貸款撥備率不得低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。對(duì)此，各家銀行也都早有準(zhǔn)備，一些銀行從去年底就加大撥備計(jì)提。
建行去年四季度計(jì)提撥備129億元，貸款撥備率在去年末達(dá)到2.52%。農(nóng)行也表示在去年底已達(dá)到監(jiān)管新規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。一季度末，工行撥備覆蓋率達(dá)到246.53%，撥備余額占總貸款率達(dá)2.47%；中行撥備覆蓋率達(dá)到205.99%
銀監(jiān)會(huì)指出，定量影響測(cè)算結(jié)果表明，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行平均貸款撥備率接近2.5%，撥備覆蓋率高達(dá)230%，貸款撥備率和撥備覆蓋率已經(jīng)達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行占全部銀行的比例超過(guò)50%和85%；并提出允許部分達(dá)標(biāo)有困難的金融機(jī)構(gòu)最遲在2018年底前達(dá)標(biāo)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇(微博)表示，貸款撥備率不低于2.5%的要求，對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和業(yè)績(jī)會(huì)有不小的影響。“但是，撥備資金量大，對(duì)于地方融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)相關(guān)貸款等的風(fēng)險(xiǎn)防控，是一道有力的屏障�！�
中信銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理王康介紹，今年一季度計(jì)提撥備17億元，撥貸比為1.59%，撥備充足�！耙�達(dá)到2.5%的撥貸比指標(biāo)，撥備可能對(duì)銀行產(chǎn)生一定壓力。中信銀行需要在財(cái)務(wù)上做出審慎安排，但預(yù)計(jì)對(duì)全年利潤(rùn)影響不大。”
此外，銀監(jiān)會(huì)要求新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開(kāi)始執(zhí)行，系統(tǒng)性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
連平表示，緩沖時(shí)間較為充裕，多數(shù)商業(yè)銀行達(dá)標(biāo)難度不大，況且不少銀行此前已有所準(zhǔn)備。

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