真想不出辦法了，求救!關(guān)於重疾險問題

我在臺灣在研究大陸的健康險市場，真想不出辦法找資料，只好在此請教諸位大德。
問題是這樣子，在大陸重疾險銷售是以定期為主，還是終身為主。
以及背後的原因是什麼?
側(cè)面了解似乎終身沒那麼受歡迎(不知是否有誤)，主要聽說是搭配兩全保險銷售，20年或70,80歲最後可返本。
是否民眾喜好拿到返本導(dǎo)致終身沒那麼受歡迎，或是IFRS對終身險這麼長期的保險造成一定程度影響。

另外如果大家願意分享點大陸健康險市場狀況，我也是感激不盡。
目前是知道預(yù)定利率放寬，重疾險發(fā)生率表發(fā)表，都使得重疾險比較火一點。

大陸市場的重疾險通常是作為附加險銷售的。中國消費者的保險意識不強，對于目前的主力消費群體（中年人），他們不能夠輕易的接受純消費性的重疾險，對他們而言，儲蓄或者買房子是最好的風(fēng)險保障方式。因此重疾險通常是搭配兩全保險銷售，因為兩全保險有儲蓄性質(zhì)，更能讓消費者接受。
還有一個原因是因為監(jiān)管的因素導(dǎo)致終身產(chǎn)品不受歡迎，保監(jiān)會規(guī)定，健康險作為附加險，保險期間不得短于主險。因此如果主險是一個終身壽險，則附加險必須為提前給付的疾病保險（提前給付附加險的保險期間必然等于主險）�？蛻舻搅送砟暧捎谥卮蠹膊∩砉实母怕适呛芨叩�，但客戶只能獲得一份保額。對于很多人來說沒有什么吸引力。
中國市場很少有把健康險作為單獨的主合同的，原因是這樣，規(guī)模保費收入是每個公司都非常關(guān)注的指標(biāo)，影響規(guī)模保費的一個非常重要的因素是件均保費（規(guī)模保費收入除以保單件數(shù)）。對于一個成熟的公司，客戶已經(jīng)積累的差不多了，它的主要業(yè)務(wù)來源就是這些已有客戶的二次開發(fā)，因此保單件數(shù)很難有所突破，所以提高件均保費是提高保費規(guī)模的最重要手段。如果將健康險作為獨立主險，件均保費會明顯低于一個兩全+附加健康險。

您是在臺灣研究保險的同學(xué)么

1003690857 發(fā)表于 2014-2-24 16:33
您是在臺灣研究保險的同學(xué)么

我在工作了，算是工作上碰到的事情。

主要是定期為主，終身太貴了，且對保險公司的風(fēng)險太高；另外重疾的銷售與代理人素質(zhì)息息相關(guān)。

個人對于重疾之所以在大陸不受歡迎的主要原因：重疾險保的是定額補償，而當(dāng)前通貨膨脹尤其是醫(yī)療費用的實際通貨膨脹，未來的吸引力不大，如果未來的趨勢主要是保險提供服務(wù)就好了

rickhsu0323 發(fā)表于 2014-2-24 16:37
我在工作了，算是工作上碰到的事情。

我是保險學(xué)的研究生 目前還在上學(xué) 不知道能不能幫到您
大陸重疾險的市場單獨銷售情況并不理想 主要是作為兩全分紅 兩全終身保險的附加險來銷售
另外 92年友邦重疾險危機 也暴露了我們重疾險設(shè)計上的一些問題 即“保死不保生”重疾范圍比較小，出險基本上也差不多要面臨死亡了 另外加上目前一些過度醫(yī)療問題和保險詐騙  健康險整體的市場狀況增長還可以 但利潤是負數(shù) 目前又出臺了大病保險政策 以及去年的普通人身險利率市場化改革方案 對市場也構(gòu)成一定的沖擊 具體您要是有什么問題 我們可以再交流 希望能幫到您

1003690857 發(fā)表于 2014-2-24 16:49
我是保險學(xué)的研究生 目前還在上學(xué) 不知道能不能幫到您
大陸重疾險的市場單獨銷售情況并不理想 主要是作 ...

感謝您的回覆，主要是想理解大陸健康險市場目前比較熱賣的商品類型是什麼?
我查了一下似乎就是重疾險跟住院醫(yī)療了。(不知道是哪個佔的多些)
住院醫(yī)療部分也想了解一下是日額型還是費用補償型賣的好。
就我自己推測，大多數(shù)人都有社保，應(yīng)該費用補償型便宜些也受歡迎些，不知道是不是如此?

我也分享下臺灣的狀況，臺灣健康險主要以終身險賣得好些，而且也是有返本的好。主要都是希望保費有去有回，比較不偏愛消費型的。另外是臺灣的健康險跟兩全險設(shè)計上可以綁在一起當(dāng)一個主約，很多是這樣賣的。不像大陸把兩全主約跟重疾附約弄成計畫一起賣。

lzw123ccc 發(fā)表于 2014-2-24 16:49
主要是定期為主，終身太貴了，且對保險公司的風(fēng)險太高；另外重疾的銷售與代理人素質(zhì)息息相關(guān)。

個人對于 ...

通膨這角度切入的挺好。
臺灣也是知道終身健康險風(fēng)險高，但市場需求跟競爭下還是各家公司幾乎都有賣。
我看大陸的國壽也是有賣終身險(國壽康寧終身重大疾病保險)。
在向日葵網(wǎng)看起來挺紅的
不知道這賣得好不好

rickhsu0323 發(fā)表于 2014-2-24 17:06
感謝您的回覆，主要是想理解大陸健康險市場目前比較熱賣的商品類型是什麼?
我查了一下似乎就是重疾險跟 ...

謝謝您啊讓我也了解到了一些臺灣的情況 大陸目前在搞大病保險 個人認為是一個不太對勁的事情 但是從表面上來看形成了一個很好的社會反響 大病保險是補償型 相當(dāng)于ZF購買醫(yī)療服務(wù) 而商業(yè)保險主要是給付型 為了控制風(fēng)險

兩地利率不一樣，所以客戶的口味不一樣