商業(yè)銀行績(jī)效考核體系案例及分析

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商業(yè)銀行以盈利為目的，想要獲取更多的利益以及更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，必然需要擴(kuò)大商業(yè)銀行的規(guī)模。那么如何用最低的成本來(lái)實(shí)現(xiàn)最大規(guī)模的擴(kuò)張以及最多的收益呢？一個(gè)完善的績(jī)效考核體系，是商業(yè)銀行走向規(guī)�；�道路的不二選擇。有效的績(jī)效考核體系在商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的道路上，以降低成本為導(dǎo)向，從而最大限度地提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。商業(yè)銀行通過(guò)有效的績(jī)效考核體系不僅可調(diào)動(dòng)員工積極性，也有利于企業(yè)不斷地提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，從而實(shí)現(xiàn)員工與企業(yè)的雙贏。由此可見(jiàn)，一個(gè)完善的績(jī)效考核體系對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展有著很大的作用。

【客戶(hù)行業(yè)】銀行業(yè)

【客戶(hù)背景】

河北省石家莊某商業(yè)銀行，創(chuàng)立于2005年，是一家組建的股份合作制的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本達(dá)3億元人民幣。該商業(yè)銀行截止目前為止，全行共有員工800余人；下轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)70多個(gè)，主要分布在石家莊市各大城區(qū)；綜合實(shí)力名列河北省金融系統(tǒng)前茅。

其近期發(fā)展目標(biāo)是：在最近五年之內(nèi)，逐步發(fā)展成為一家管理精細(xì)、服務(wù)一流資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良、企業(yè)凝聚力較強(qiáng)，在個(gè)人、小企業(yè)和微小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代金融企業(yè)；在規(guī)模上，不斷地發(fā)展壯大，形成具有一定影響力的商業(yè)銀行。

【現(xiàn)狀問(wèn)題】

該商業(yè)銀行作為一家組建的股份合作制商業(yè)銀行，是否盈利是各個(gè)股東最為關(guān)注的地方；同時(shí)，為了在當(dāng)?shù)氐挠绊懥ι细鼊僖换I，銀行領(lǐng)導(dǎo)亟待擴(kuò)張商業(yè)銀行的規(guī)模，于是廣設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，海招柜員，這樣一下子就將商業(yè)銀行的成本提了上來(lái)，在網(wǎng)點(diǎn)增多、人員增加的基礎(chǔ)上，在傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)利潤(rùn)條件下，商業(yè)銀行的利潤(rùn)看似有所提高。但是，實(shí)際上由于所得利潤(rùn)小于全部資本成本，其實(shí)股東財(cái)富并未增加。而且，在規(guī)模擴(kuò)大的基礎(chǔ)上，人員的增加也提高了人力成本，因?yàn)槿藛T分工不同，所做工作就有所不同，為了充分地拓展業(yè)務(wù)，人員自然就需要增加，導(dǎo)致人工成本高居不下。收益不高、成本不低，成為困擾該企業(yè)高管人員的癥結(jié)所在，如何通過(guò)低成本的擴(kuò)張策略來(lái)促使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)提高是該商業(yè)銀行的高管們所面臨的突出挑戰(zhàn)。

【華恒智信分析解讀及解決方案】

    該商業(yè)銀行作為一家規(guī)模不是很大的商業(yè)銀行，與大商業(yè)銀行相比，完全通過(guò)規(guī)模擴(kuò)張來(lái)提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)是難以實(shí)現(xiàn)的。同時(shí)，對(duì)于銀行業(yè)而言，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)提高的方式主要就是通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的增加，而網(wǎng)點(diǎn)的增加必然會(huì)帶來(lái)成本的增加，但效率卻不一定提高。如何解決這個(gè)問(wèn)題，是這家商業(yè)銀行所面臨的突出挑戰(zhàn)。對(duì)于這家商業(yè)銀行而言，最關(guān)鍵的就是如何通過(guò)低成本的擴(kuò)張策略來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的提高。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，該商業(yè)銀行高管們不斷尋求解決之道，后來(lái)，在對(duì)商業(yè)銀行的高管進(jìn)行考核過(guò)程中，為了充分地調(diào)動(dòng)高管們的工作積極性，在華恒智信顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的指導(dǎo)與推薦下，該商業(yè)銀行引入了績(jī)效考核體系的模式。對(duì)于一般企業(yè)而言，在對(duì)企業(yè)收益的衡量方面更多采取的是利潤(rùn)和股權(quán)回報(bào)，這種方式僅是用收入減去成本來(lái)代表企業(yè)的收益，但是對(duì)于資本成本沒(méi)有予以考慮。對(duì)于管理人員而言，在運(yùn)用資本時(shí)，必須為資本付費(fèi)，就像付工資一樣�？�(jī)效等于稅后經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)減去債務(wù)和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入；在確定了采取績(jī)效模式衡量收益時(shí)，企業(yè)就可以從投入與產(chǎn)出的角度來(lái)分析，投入就是所謂的債務(wù)和股本成本，產(chǎn)出就是所謂的稅后經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。通過(guò)績(jī)效考核體系的模式，就是要盡可能地降低企業(yè)成本，從而來(lái)提高企業(yè)稅后經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。在華恒智信顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的指導(dǎo)下，該商業(yè)銀行對(duì)支行行長(zhǎng)設(shè)計(jì)了績(jī)效模式下的績(jī)效考核體系指標(biāo)表，具體詳見(jiàn)下表所示：

    在績(jī)效考核體系模式的運(yùn)用下，行長(zhǎng)的積極性得到有效的提高，并且在提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)方面進(jìn)行深入的思考。對(duì)于該商業(yè)銀行而言，其目標(biāo)是擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，然而擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模的方式有很多，我們應(yīng)該從績(jī)效的角度加以分析怎么做可以增加稅后經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，降低債務(wù)和股本成本。傳統(tǒng)的廣設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，海招人員的模式在績(jī)效面前只能是成本的不斷增加，鑒于此，該商業(yè)銀行高管人員以及行長(zhǎng)們通過(guò)與華恒智信顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的共同努力合作，提出了采取“建設(shè)社區(qū)商業(yè)銀行”的模式來(lái)提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，將傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)量加以減少，轉(zhuǎn)向社區(qū)商業(yè)銀行的建設(shè)。這一思路的提出，華恒智信顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，這是商業(yè)銀行在擴(kuò)大規(guī)模且降低成本方面非常值得推崇的方法，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

★ 由原先傳統(tǒng)的廣設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模擴(kuò)張模式，轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖ㄔO(shè)社區(qū)商業(yè)銀行”的模式。按照傳統(tǒng)的模式廣設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，會(huì)使得商業(yè)銀行有大量的資本支出，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置，需要固定資產(chǎn)和人員的大量投入。而“社區(qū)商業(yè)銀行”的模式，是以客流量較大的社區(qū)為目標(biāo)地點(diǎn)，商業(yè)銀行中的各種服務(wù)都可以在社區(qū)商業(yè)銀行集中，而且邀請(qǐng)其他的商業(yè)銀行也可以加盟其中，共同為社區(qū)居民服務(wù)。這樣，在投入成本一定的前提下，收益會(huì)隨著滿(mǎn)足社區(qū)居民需求的增加而不斷地增加。

★ 所有的商業(yè)銀行的柜員都要精通所有的銀行業(yè)務(wù)。這樣的話(huà)，對(duì)于柜員和信貸員就可以不予人為劃分，人工成本即可有效降低。商業(yè)銀行的人員根據(jù)自身情況多勞多得，在降低人工成本的情況下增加凈利潤(rùn)收益。

     績(jī)效模式的運(yùn)用，幫助管理人員在決策過(guò)程中運(yùn)用兩條基本財(cái)務(wù)原則：第一條原則，任何公司的財(cái)務(wù)指標(biāo)必須是最大限度地增加股東財(cái)富；第二條原則，一個(gè)公司的價(jià)值取決于投資者對(duì)利潤(rùn)是超出還是低于資本成本的預(yù)期程度。

在華恒智信顧問(wèn)團(tuán)與該商業(yè)銀行人員的共同努力下，為該商業(yè)銀行引入的 績(jī)效考核體系，大大提高了行長(zhǎng)等商業(yè)銀行高管人員的工作積極性，從而為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的增加奠定基礎(chǔ)；同時(shí)，行長(zhǎng)們?cè)诳?jī)效考核體系的模式下，不斷地自主創(chuàng)新，為商業(yè)銀行提出更多有價(jià)值的思想與方法，使得商業(yè)銀行不斷地獲得更多的利潤(rùn)；總之，績(jī)效考核體系的引入，不僅在調(diào)動(dòng)員工積極性方面有利于提高員工的績(jī)效，也有利于企業(yè)不斷地提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，從而實(shí)現(xiàn)員工與企業(yè)的雙贏。所以，在績(jī)效考核體系下，商業(yè)銀行在規(guī)模擴(kuò)張的道路上，以降低成本為導(dǎo)向，從而最大限度地提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

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