如何建立完善的國內(nèi)銀行績效考核的體系

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國內(nèi)銀行大多以盈利為目的，想要獲取更多的利益以及更長遠的發(fā)展，必然需要擴大國內(nèi)銀行的規(guī)模。那么如何用最低的成本來實現(xiàn)最大規(guī)模的擴張以及最多的收益呢？一個完善的績效考核的體系，是國內(nèi)銀行走向規(guī)�；�道路的不二選擇。有效的績效考核的體系在國內(nèi)銀行實現(xiàn)規(guī)模擴張的道路上，以降低成本為導(dǎo)向，從而最大限度地提高國內(nèi)銀行的經(jīng)營利潤。國內(nèi)銀行通過有效的績效考核不僅可調(diào)動員工積極性，也有利于企業(yè)不斷地提高經(jīng)營利潤，從而實現(xiàn)員工與企業(yè)的雙贏。由此可見，一個完善的績效考核的體系對于國內(nèi)銀行的發(fā)展有著很大的作用。

【客戶行業(yè)】銀行業(yè)

【客戶背景】

河北省石家莊某國內(nèi)銀行，創(chuàng)立于2005年，是一家組建的股份合作制的農(nóng)村金融機構(gòu)，注冊資本達3億元人民幣。該國內(nèi)銀行截止目前為止，全行共有員工800余人；下轄營業(yè)網(wǎng)點70多個，主要分布在石家莊市各大城區(qū)；綜合實力名列河北省金融系統(tǒng)前茅。

其近期發(fā)展目標(biāo)是：在最近五年之內(nèi)，逐步發(fā)展成為一家管理精細、服務(wù)一流資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、企業(yè)凝聚力較強，在個人、小企業(yè)和微小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域具有較強競爭優(yōu)勢的現(xiàn)代金融企業(yè)；在規(guī)模上，不斷地發(fā)展壯大，形成具有一定影響力的國內(nèi)銀行。

【現(xiàn)狀問題】

該國內(nèi)銀行作為一家組建的股份合作制商業(yè)銀行，是否盈利是各個股東最為關(guān)注的地方；同時，為了在當(dāng)?shù)氐挠绊懥ι细鼊僖换I，銀行領(lǐng)導(dǎo)亟待擴張銀行的規(guī)模，于是廣設(shè)網(wǎng)點，海招柜員，這樣一下子就將銀行的成本提了上來，在網(wǎng)點增多、人員增加的基礎(chǔ)上，在傳統(tǒng)的會計利潤條件下，國內(nèi)銀行的利潤看似有所提高。但是，實際上由于所得利潤小于全部資本成本，其實股東財富并未增加。而且，在規(guī)模擴大的基礎(chǔ)上，人員的增加也提高了人力成本，因為人員分工不同，所做工作就有所不同，為了充分地拓展業(yè)務(wù)，人員自然就需要增加，導(dǎo)致人工成本高居不下。收益不高、成本不低，成為困擾該企業(yè)高管人員的癥結(jié)所在，如何通過低成本的擴張策略來促使國內(nèi)銀行經(jīng)營利潤提高是該國內(nèi)銀行的高管們所面臨的突出挑戰(zhàn)。

【華恒智信分析解讀及解決方案】

   該國內(nèi)銀行作為一家規(guī)模不是很大的商業(yè)銀行，與大商業(yè)銀行相比，完全通過規(guī)模擴張來提高經(jīng)營利潤是難以實現(xiàn)的。同時，對于銀行業(yè)而言，實現(xiàn)經(jīng)營利潤提高的方式主要就是通過網(wǎng)點的增加，而網(wǎng)點的增加必然會帶來成本的增加，但效率卻不一定提高。如何解決這個問題，是這家國內(nèi)銀行所面臨的突出挑戰(zhàn)。對于這家國內(nèi)銀行而言，最關(guān)鍵的就是如何通過低成本的擴張策略來實現(xiàn)經(jīng)營利潤的提高。

針對這個問題，該國內(nèi)銀行高管們不斷尋求解決之道，后來，在對國內(nèi)銀行的高管進行考核過程中，為了充分地調(diào)動高管們的工作積極性，在華恒智信顧問團隊的指導(dǎo)與推薦下，該國內(nèi)銀行引入了績效考核的模式。對于一般企業(yè)而言，在對企業(yè)收益的衡量方面更多采取的是利潤和股權(quán)回報，這種方式僅是用收入減去成本來代表企業(yè)的收益，但是對于資本成本沒有予以考慮。對于管理人員而言，在運用資本時，必須為資本付費，就像付工資一樣�？冃У扔诙惡蠼�(jīng)營利潤減去債務(wù)和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入；在確定了采取績效模式衡量收益時，企業(yè)就可以從投入與產(chǎn)出的角度來分析，投入就是所謂的債務(wù)和股本成本，產(chǎn)出就是所謂的稅后經(jīng)營利潤。通過績效考核的模式，就是要盡可能地降低企業(yè)成本，從而來提高企業(yè)稅后經(jīng)營利潤。在華恒智信顧問團隊的指導(dǎo)下，該國內(nèi)銀行對支行行長設(shè)計了績效模式下的績效考核指標(biāo)表，具體詳見下表所示：

   在績效考核模式的運用下，行長的積極性得到有效的提高，并且在提高國內(nèi)銀行經(jīng)營利潤方面進行深入的思考。對于該國內(nèi)銀行而言，其目標(biāo)是擴大企業(yè)規(guī)模，然而擴大企業(yè)規(guī)模的方式有很多，我們應(yīng)該從績效的角度加以分析怎么做可以增加稅后經(jīng)營利潤，降低債務(wù)和股本成本。傳統(tǒng)的廣設(shè)網(wǎng)點，海招人員的模式在績效面前只能是成本的不斷增加，鑒于此，該國內(nèi)銀行高管人員以及支行行長們通過與華恒智信顧問團隊的共同努力合作，提出了采取“建設(shè)社區(qū)國內(nèi)銀行”的模式來提高國內(nèi)銀行經(jīng)營利潤，將傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點的鋪設(shè)量加以減少，轉(zhuǎn)向社區(qū)國內(nèi)銀行的建設(shè)。這一思路的提出，華恒智信顧問團隊認(rèn)為，這是國內(nèi)銀行在擴大規(guī)模且降低成本方面非常值得推崇的方法，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

★ 由原先傳統(tǒng)的廣設(shè)營業(yè)網(wǎng)點的規(guī)模擴張模式，轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖ㄔO(shè)社區(qū)國內(nèi)銀行”的模式。按照傳統(tǒng)的模式廣設(shè)網(wǎng)點，會使得國內(nèi)銀行有大量的資本支出，因為網(wǎng)點的設(shè)置，需要固定資產(chǎn)和人員的大量投入。而“社區(qū)國內(nèi)銀行”的模式，是以客流量較大的社區(qū)為目標(biāo)地點，國內(nèi)銀行中的各種服務(wù)都可以在社區(qū)國內(nèi)銀行集中，而且邀請其他的國內(nèi)銀行也可以加盟其中，共同為社區(qū)居民服務(wù)。這樣，在投入成本一定的前提下，收益會隨著滿足社區(qū)居民需求的增加而不斷地增加。

★ 所有的國內(nèi)銀行的柜員都要精通所有的銀行業(yè)務(wù)。這樣的話，對于柜員和信貸員就可以不予人為劃分，人工成本即可有效降低。國內(nèi)銀行的人員根據(jù)自身情況多勞多得，在降低人工成本的情況下增加凈利潤收益。

    績效模式的運用，幫助管理人員在決策過程中運用兩條基本財務(wù)原則：第一條原則，任何公司的財務(wù)指標(biāo)必須是最大限度地增加股東財富；第二條原則，一個公司的價值取決于投資者對利潤是超出還是低于資本成本的預(yù)期程度。

在華恒智信顧問團與該國內(nèi)銀行人員的共同努力下，為該國內(nèi)銀行引入的 績效考核，大大提高了行長等國內(nèi)銀行高管人員的工作積極性，從而為國內(nèi)銀行的經(jīng)營利潤的增加奠定基礎(chǔ)；同時，行長們在績效考核的模式下，不斷地自主創(chuàng)新，為國內(nèi)銀行提出更多有價值的思想與方法，使得國內(nèi)銀行不斷地獲得更多的利潤；總之，績效考核的引入，不僅在調(diào)動員工積極性方面有利于提高員工的績效，也有利于企業(yè)不斷地提高經(jīng)營利潤，從而實現(xiàn)員工與企業(yè)的雙贏。所以，在績效考核下，國內(nèi)銀行在規(guī)模擴張的道路上，以降低成本為導(dǎo)向，從而最大限度地提高國內(nèi)銀行的經(jīng)營利潤。

文/華恒智信分析員

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