金融投資行業(yè)三大“金字證書” CFA、CPA、CVA

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    文章摘自搜狐網(wǎng)，原文鏈接http://mt.sohu.com/20160418/n444761323.shtml

    CFA，CPA，ACCA，AICPA，CVA，CAIA，CMA等等這林林總總的國內(nèi)外帶“A”的認(rèn)證考試使人眼花繚亂，無從選擇。但是說到令人神往的金融領(lǐng)域工作，如果沒有超強(qiáng)的教育背景和過人的經(jīng)驗(yàn)技能，無論是畢業(yè)生，還是想轉(zhuǎn)行跳槽到金融行業(yè)的在職人士或者業(yè)內(nèi)需要晉升到核心崗位的職員，一紙含金量高的資質(zhì)證書便仿佛護(hù)持加身，提升了持證人專業(yè)方面的公信力和認(rèn)可度，增加了獲得理想職位的籌碼。那么，考什么合適呢？時(shí)間、金錢、精力都是有限的，如何分配這些稀缺的資源？今天我們就來從金融證書的海洋中梳理出適合金融投資及并購崗位的三大”金字“證書，做出詳細(xì)解析，讓一紙證書引領(lǐng)你走上事業(yè)的康莊大道。

    首先推出的是國際范兒的CFA（Chartered Financial Analyst），也就是特許金融分析師資格證書考試。這個(gè)開始于1963年的考試目前可以說是享譽(yù)全球，是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試之一，也是證券投資與管理界普遍認(rèn)可的一種職業(yè)稱號(hào)。CFA 的考核內(nèi)容以投資行業(yè)的系統(tǒng)知識(shí)理論為基礎(chǔ)，考試每年舉辦兩次，是美國投資管理與研究協(xié)會(huì)命題、組織的全球統(tǒng)一考試，分三個(gè)等級(jí)。只有通過全部三個(gè)級(jí)別的考試，且具備4年金融從業(yè)經(jīng)歷者才能最終獲得資格證書，并成為一名CFA持證人。美國證監(jiān)會(huì)(SEC)、紐約證券交易所(NYSE)、美國會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)（AICPA）等政府部門、機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)可CFA的法定資格、會(huì)員資格或豁免部分考試資格。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，CFA持證人多就職于跨國公司、外資銀行、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、金融證券及基金機(jī)構(gòu)、上市公司等金融分析、投資與管理工作。當(dāng)然，CFA證書耀眼的含金量背后，是高成本與高投入的付出: 考試為全英語試題，耗時(shí)至少三年才能取得資質(zhì)證書，并且全部考試總花費(fèi)大約2-3萬人民幣。由于CFA考試是金融知識(shí)理論為主的考試，包羅萬象。因此，即使考取了CFA證書，也與投資崗位的工作技能要求有一定的差距。
   
    那么對(duì)于本土機(jī)構(gòu)來說，除了CFA這樣投資分析相關(guān)的證書被看重以外，券商、投行的IPO、并購及新三板上市等業(yè)務(wù)崗位有時(shí)更加重視CPA持證人的專業(yè)背景。CPA（Certified Public Accountant），注冊(cè)會(huì)計(jì)師，指的是取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師證書并接受委托從事審計(jì)和會(huì)計(jì)咨詢、會(huì)計(jì)服務(wù)業(yè)務(wù)的專業(yè)執(zhí)業(yè)人員，是中國官方唯一認(rèn)可的注冊(cè)會(huì)計(jì)師并擁有簽字權(quán)的執(zhí)業(yè)資質(zhì)。如果說CFA主要是從事二級(jí)市場(chǎng)投資的，比如證券公司的投資分析師，主要被證券、基金、資產(chǎn)管理等行業(yè)重視，適合于買方金融行業(yè)；那么CPA首先是在注冊(cè)會(huì)計(jì)師行業(yè)適用的，同時(shí)，對(duì)于證券公司而言則是投行業(yè)務(wù)比較重視，適合于賣方金融行業(yè)。CPA考試需要先通過專業(yè)階段的6個(gè)科目考試后，再參加綜合階段和英語能力考試，因此獲得CPA資質(zhì)需要至少兩年的時(shí)間，成績保留5年有效。雖然是中文考試，排除了語言障礙，但是CPA考試專業(yè)知識(shí)要求嚴(yán)格且難度較高，通過率比較低。這樣卻依然吸引了每年大批的考生踴躍參加考試，一方面原因是每科80-100元的報(bào)名費(fèi)用使得考試成本很低，另一方面原因是CPA擁有的簽字權(quán)對(duì)許多用人單位來講是一種剛性需求。因此一旦成為CPA持證人，將對(duì)職業(yè)發(fā)展有著直接的推動(dòng)作用。

    高大上的CFA考試要先過語言關(guān)且成本費(fèi)用高，而CPA的高含金量與高難度是舉國公認(rèn)的。當(dāng)與這兩個(gè)金融投資行業(yè)密切相關(guān)的考試尚有一定距離時(shí)，是否還有其他“替代品”作為投資并購行業(yè)的敲門磚或晉升階梯？如果是針對(duì)投融資及并購實(shí)務(wù)領(lǐng)域的資質(zhì)證書，那當(dāng)選CVA無疑了。CVA（Chartered Valuation Analyst）是注冊(cè)估值分析師資格考試的持證人稱呼，主要從事企業(yè)集團(tuán)投資發(fā)展部、并購基金、產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資、財(cái)務(wù)顧問、券商投行部門、銀行信貸審批等金融投資相關(guān)機(jī)構(gòu)的核心崗位工作。CVA考試分為實(shí)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)和Excel案例建模兩個(gè)科目，可在同一天考完，兩科均通過后可以獲得資質(zhì)證書。實(shí)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)科目難度相當(dāng)于CFA二級(jí)考試，也是以財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、公司金融、企業(yè)估值、并購分析、項(xiàng)目投資決策等投融資及并購實(shí)務(wù)內(nèi)容為主的考核，但與CFA考試偏重理論不同，CVA考試更偏重于知識(shí)在實(shí)際工作中的靈活運(yùn)用。Excel案例建�？颇渴荂VA考試的特色科目，要求考生根據(jù)案例中企業(yè)歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，在Excel環(huán)境下搭建出標(biāo)準(zhǔn)實(shí)用的財(cái)務(wù)模型，并完成企業(yè)未來財(cái)務(wù)分析預(yù)測(cè)、估值和相應(yīng)的敏感性分析。這是一門財(cái)務(wù)估值建模的實(shí)操性考試，模擬實(shí)際工作環(huán)境中的估值技巧與分析能力，因此CVA持證人的最大優(yōu)勢(shì)就是對(duì)職業(yè)技能的測(cè)試，學(xué)習(xí)和工作之間可以做到“無縫銜接”。CVA考試語言為中文，教程以國際一流投資機(jī)構(gòu)的實(shí)踐教程為主，費(fèi)用為2500元左右，介于CFA和CPA之間。目前CVA協(xié)會(huì)針對(duì)全日制在校學(xué)生實(shí)行補(bǔ)貼政策，學(xué)生可享考試費(fèi)用半價(jià)優(yōu)惠。推薦高校學(xué)生在校期間可以先考取CVA資格，有利于個(gè)人職業(yè)生涯在短時(shí)間內(nèi)的重點(diǎn)突破，畢業(yè)后可以邊工作邊考取CFA資格，因?yàn)镃FA考試成本高，并且持證人資格需要4年行業(yè)內(nèi)工作經(jīng)驗(yàn)。

    經(jīng)過上面的分析可見，金融投資行業(yè)的三大“金字證書”各有千秋，側(cè)重點(diǎn)不同，但都對(duì)投資并購等行業(yè)有所幫助。簡(jiǎn)單總結(jié)，就是CFA更適合境外投資機(jī)構(gòu)，CPA更適合券商投行部，CVA更適合投融資及并購相關(guān)崗位，要根據(jù)實(shí)際情況及需要來選擇考試類型。但是，證書不是萬能的，無法做到一本證書打遍天下無敵手。真正的實(shí)力是個(gè)人的全方位綜合素質(zhì)的體現(xiàn)，證書起到的是錦上添花的作用，成為事業(yè)成功的助推器。

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