【獨(dú)家發(fā)布】2020年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析 未來五年投入規(guī)模將近千億元

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保險(xiǎn)科技將迎來大爆發(fā)
保險(xiǎn)作為傳統(tǒng)且必要的金融領(lǐng)域，由于早期跑馬圈地的發(fā)展模式，為行業(yè)后續(xù)健康發(fā)展留下了許多遺留問題。隨著金融政策的嚴(yán)管，保險(xiǎn)行業(yè)的痼疾將完成清理，同時(shí)隨著對保險(xiǎn)體系、理賠流程、精準(zhǔn)營銷的技術(shù)的投入構(gòu)建，保險(xiǎn)科技將迎來大爆發(fā)。
1、中國保險(xiǎn)市場巨大 但市場供需痛點(diǎn)明顯
“變”，是2018年保險(xiǎn)業(yè)治療沉疴痼疾的良方，也奠定了2019年保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年中國保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入達(dá)42645億元，增速回升到12.2%，在經(jīng)歷了2018年行業(yè)的“嚴(yán)緊硬”政策和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型后恢復(fù)強(qiáng)勁的增長速度。

過去幾十年，中國的人口紅利和消費(fèi)水平的提高為保險(xiǎn)業(yè)提供了巨大的發(fā)展空間，但由于行業(yè)規(guī)范條例不完善，大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)通過粗放式的發(fā)展模式并以“割韭菜”的發(fā)展意識(shí)快速搶占市場。隨著國民消費(fèi)意識(shí)的覺醒和政策對保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管，中國保險(xiǎn)行業(yè)開始由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。
高質(zhì)量發(fā)展的首要目的是解決原有模式下遺留的歷史問題，例如保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)、用戶理賠體驗(yàn)差等問題都直接拉低了行業(yè)形象，這一系列問題阻礙了保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

2、保險(xiǎn)科技通過信息化技術(shù)成為解決供需痛點(diǎn)的解藥
在原有的保險(xiǎn)市場上，引入云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，將成為保險(xiǎn)業(yè)挖缺用戶需求、構(gòu)建完善的保險(xiǎn)理賠體系、減少銷售員的不合規(guī)操作等問題的破局點(diǎn)，這也將進(jìn)一步推動(dòng)智慧金融領(lǐng)域中保險(xiǎn)科技的發(fā)展。
結(jié)合前文分析和實(shí)際應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)研發(fā)后端(產(chǎn)品端)的痛點(diǎn)問題相較中前端(風(fēng)控和營銷)較小，故而保險(xiǎn)科技在產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié)的應(yīng)用程度相對較淺，主要應(yīng)用點(diǎn)在于輔助精算師進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)以及定制化產(chǎn)品開發(fā);
其次在保險(xiǎn)營銷環(huán)節(jié)由于前期發(fā)展模式的遺留問題較嚴(yán)重，并且其業(yè)務(wù)場景直接對接C端客戶，更有利于AI大數(shù)據(jù)等技術(shù)的落地，因此營銷成為目前保險(xiǎn)科技落地最多的環(huán)節(jié);
而在核保和理賠環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)科技的價(jià)值在于幫助企業(yè)提升風(fēng)控能力和效率以及改善用戶體驗(yàn)，而這也是保險(xiǎn)企業(yè)未來的核心競爭力。

3、保險(xiǎn)科技融資熱度不減
作為智慧金融的細(xì)分領(lǐng)域之一，保險(xiǎn)科技在2015年迎來了第一輪融資熱潮。但由于其在政策監(jiān)管力和行業(yè)體系上仍然存在較大問題，其相較于支付、信貸等結(jié)構(gòu)相較完善科技領(lǐng)域，保險(xiǎn)科技的發(fā)展仍然相對緩慢。
從一級市場的股權(quán)投融資數(shù)據(jù)來看，2019年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)融資金額達(dá)39.8億元，較2018年增加6.4%，在經(jīng)過2018年的強(qiáng)監(jiān)管和結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型后，保險(xiǎn)金融的融資開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。

注：2015年融資事件數(shù)為44件。

4、保險(xiǎn)科技的投入隨著智慧金融和結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型成功 迎來爆發(fā)
一直以來，保險(xiǎn)行業(yè)由于民營企業(yè)較多，信息化進(jìn)程的推動(dòng)相較落后于銀行、證券等其他國企較多的傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，2016年8月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中明確指出要加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，推動(dòng)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用。
隨后的近幾年，中國保險(xiǎn)企業(yè)開始加大保險(xiǎn)科技投入，其中頭部保險(xiǎn)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的布局更加主動(dòng)和迅捷，以中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保為代表的大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛將“保險(xiǎn)+科技”提到戰(zhàn)略高度，并且積極出資設(shè)立保科技子公司。同時(shí)由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展，騰訊、阿里、京東、百度、字節(jié)跳動(dòng)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也為保險(xiǎn)行業(yè)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。
根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院測算，2019年中國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技投入達(dá)320億元左右，在隨后五年智能金融的快速發(fā)展和行業(yè)亂象的出清，保險(xiǎn)科技的投入金額將保持在20%左右的增長，預(yù)計(jì)2025年將增長到955億。

以上數(shù)據(jù)及分析請參考于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》，同時(shí)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報(bào)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資等解決方案。

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