新華網(wǎng)上海１０月７日電（記者仇逸）“以房養(yǎng)老”到底怎么養(yǎng)？只需要輸入相關(guān)參數(shù)，不到１０秒，就能準(zhǔn)確得到結(jié)果。記者從華東師范大學(xué)獲悉，該校以精算模型為核心，結(jié)合大量實(shí)地調(diào)研，探索的中國(guó)反向抵押貸款養(yǎng)老模式，引人注目。

“一對(duì)６５歲的老年夫婦居住在一套價(jià)格１５０萬(wàn)元的房子里，通過反向抵押貸款，選擇按月領(lǐng)取方式，這對(duì)老人每月可領(lǐng)取貸款額為５７７９．８元。加上原先每月３０００元的家庭收入，他們的每月可支配收入為８７７９．８元，較原先增長(zhǎng)近２倍�！�

基于華東師范大學(xué)的學(xué)生們獨(dú)創(chuàng)的反向抵押貸款精算模型，只需要輸入相關(guān)參數(shù)，不到１０秒就能準(zhǔn)確得到“以房養(yǎng)老”的結(jié)果。

今年９月，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，其中明確“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。華東師范大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院教授汪榮明表示：“‘以房養(yǎng)老’涉及房產(chǎn)與養(yǎng)老兩大社會(huì)熱點(diǎn)，可以在很大程度上增加老年人財(cái)富、擁有更好的晚年生活。如何解決制約‘以房養(yǎng)老’推行難點(diǎn)，回應(yīng)百姓關(guān)切，需要應(yīng)用專業(yè)手段開展多方位的探索。”

自２０１２年初以來，華東師范大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院的６名本科生在汪榮明教授的指導(dǎo)下，對(duì)反向抵押貸款中國(guó)模式進(jìn)行探索。課題組成員們利用金融與統(tǒng)計(jì)專業(yè)知識(shí)，制定了反向抵押貸款的業(yè)務(wù)開展流程，推出了符合實(shí)際又能精確計(jì)算的定價(jià)模型，并對(duì)利率、房?jī)r(jià)波動(dòng)、壽命等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了分析和規(guī)避設(shè)計(jì)。

課題組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)觀念的限制是開展“以房養(yǎng)老”最大的困境之一。許多老人在接受訪談時(shí)都表示要把房子留給子女；對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)公司的不信任也是“以房養(yǎng)老”難以推行的一個(gè)重要阻礙。

鑒于此，課題組提出一種由政府主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)參與，以公益為導(dǎo)向、兼顧各方利益、充分考慮風(fēng)險(xiǎn)的反向抵押貸款中國(guó)模式。推行“以房養(yǎng)老”應(yīng)由政府主導(dǎo)，政府適時(shí)介入，為老人提供擔(dān)保并且嚴(yán)格監(jiān)督，將會(huì)增強(qiáng)相關(guān)機(jī)構(gòu)和老年人之間的信任。

在我看來，這種模型項(xiàng)目由于社會(huì)性因素權(quán)重太重，在實(shí)務(wù)中是無法建模的。如果真要建模，分類討論會(huì)極其復(fù)雜，希望華東師大的老師能上傳相關(guān)論文和模型，讓大家看一看，如果是小打小鬧自己鍛煉一下也無所謂結(jié)果，但既然要通過知名媒體廣泛宣傳，就要對(duì)結(jié)果負(fù)責(zé)。

學(xué)生參與這種項(xiàng)目無疑值得鼓勵(lì)，但是作為指導(dǎo)老師就要有責(zé)任為研究成果負(fù)責(zé)了，尤其是這種廣泛在知名網(wǎng)站上宣傳的“研究成果”

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