中小企業(yè)究竟為何貸款難？

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　在這兩年特別復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境中，民營企業(yè)的日子究竟過得怎樣？他們有什么好的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可供同行借鑒，又有什么教訓(xùn)值得被人吸�。克麄兡壳懊鎸Φ淖畲罄Щ笫鞘裁�，又最需要得到哪些方面的支持？近期，本報記者分頭到幾家民營企業(yè)深入采訪，其中既有已經(jīng)走過很長一段路的大型龍頭民企，也有還處在成長期甚至創(chuàng)業(yè)期的中小微企業(yè)。我們觀察這些“經(jīng)濟(jì)細(xì)胞”的運(yùn)營情況，聽取高管的說法，也體驗(yàn)了一線員工的日常工作……希望這組報道能有助于讀者更多了解民企的生存和發(fā)展現(xiàn)狀。
　　早上9點(diǎn)半，陳傳艷準(zhǔn)時趕到陸家嘴，今天她要陪同一家外資銀行的中小企業(yè)客戶經(jīng)理去昆山考察一家急需融資的公司，如果順利，那家企業(yè)有可能獲得300萬元信用貸款，暫解燃眉之急。
　　趁著銀行的客戶經(jīng)理還沒到，陳傳艷趕緊打個電話給企業(yè)老板，再三叮囑：“今天就不要穿工作服了，一定要穿得像樣點(diǎn)銀行決定是否放貸，個人形象好也能加點(diǎn)分。”
　　陳傳艷是融道網(wǎng)的一名客服經(jīng)理，主要工作是在中小企業(yè)與銀行之間穿針引線。
　　幫企業(yè)找到“加分”亮點(diǎn)
　　早上11點(diǎn)，記者跟隨陳傳艷及銀行客戶經(jīng)理到了位于江蘇昆山市巴城鎮(zhèn)的一個工業(yè)園區(qū)，新普瑞金屬材料公司總經(jīng)理王新波已在門口候著。
　　這是一家專門研發(fā)鋼絲切丸技術(shù)的高新科技企業(yè)，用這種技術(shù)，可使打磨出的齒輪、彈簧等精密件的使用壽命從50萬次延長到120萬次，而且綠色環(huán)保，如今已被一汽大眾、奇瑞等大客戶看中。今年初，一汽大眾的訂單增加了2倍。對此王新波又喜又憂，喜的是，公司有望快速發(fā)展，憂的是，接下這么大一筆訂單，前期流動資金不夠“我算了一下，每實(shí)現(xiàn)1元利潤，我前期需要投入4元，目前的資金缺口大概是300萬元�！�
　　為了籌錢，王老板沒少奔波。有的銀行要固定資產(chǎn)抵押，但新普瑞是輕資產(chǎn)企業(yè)，廠房是租的，所有生產(chǎn)設(shè)備加起來才值152萬元，抵押貸款做不成；有些銀行愿意做供應(yīng)鏈貸款，但要一汽、奇瑞等客戶擔(dān)保，王老板覺得不合適。最后，他找上了融道網(wǎng)。
　　1月31日陳傳艷接手這個項(xiàng)目后，立刻對新普瑞做了初步評估，在業(yè)界有將近10年工作經(jīng)驗(yàn)的她，認(rèn)為可以申請無抵押無擔(dān)保的信用貸款。于是，融道網(wǎng)中小企業(yè)融資研究中心的專業(yè)團(tuán)隊(duì)為新普瑞制作了一份詳細(xì)的融資計(jì)劃書。果然，一些銀行來了興趣，其中有家外資銀行最積極，立即要求去企業(yè)考察。
　　王新波帶著我們參觀，在這過程中陳傳艷又有一些“驚喜”：新普瑞的展示廳中擺放著許多證書，包括高新技術(shù)產(chǎn)品認(rèn)定證書等，銀行客戶經(jīng)理很關(guān)注。陳傳艷立刻提醒王老板：“這些證書先前為什么不拿給我們？它們都是向銀行證明你公司實(shí)力的材料！”她告訴記者，許多中小企業(yè)并不清楚銀行看重什么，會忽略自己的某些優(yōu)勢，而融道網(wǎng)要做的事情之一，就是幫企業(yè)找到能給貸款評估“加分”的亮點(diǎn)。
　　“找不對人”和“講不清楚”
　　過去半年里，陳傳艷已經(jīng)促成近20家企業(yè)與銀行“配對”，貸款金額達(dá)1382萬元。而截至目前，整個融道網(wǎng)已為6萬人次提供融資服務(wù)，幫助許多企業(yè)解決了融資“短、小、頻、急”的難題。
　　都說現(xiàn)在中小企業(yè)融資太難，為何這個信貸“紅娘”能頻頻“牽線”成功？融道網(wǎng)CEO周漢說：“都說融資難，但究竟難在哪兒？我們發(fā)現(xiàn)，最關(guān)鍵的難點(diǎn)是找不對人、講不清楚，而不是常說的企業(yè)缺少抵押物�！彼�跟記者解釋，許多中小企業(yè)需要融資時，第一想到的總是去找熟人、找關(guān)系，結(jié)果雖然找到了某家銀行，但自己的需求與對方能提供的信貸產(chǎn)品對不上。其實(shí)企業(yè)應(yīng)該“廣撒網(wǎng)”，但問題是不知道往哪兒撒。近年來，各大銀行都已愿意做中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，并且都在擴(kuò)張規(guī)模。比如華夏銀行今年要成立100家專做小微企業(yè)的支行，東亞銀行則剛剛在張江設(shè)立了一家專做小微企業(yè)貸款的支行……截止到去年底，國內(nèi)109家銀行推出的針對中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品有200多種。
　　一邊是數(shù)不清的中小企業(yè)，另一邊是繁花一般的信貸產(chǎn)品這相互間的不知情，正好給了融道網(wǎng)扮演“紅娘”的機(jī)會。
　　周漢說，兩邊要順利“配對”，中小企業(yè)先得明確清晰地介紹自己，但現(xiàn)狀往往是不得要領(lǐng)。所以融道網(wǎng)的“開門第一件事”，是幫它們“講清楚”自己做什么行業(yè)、年?duì)I業(yè)額多少、所需的貸款金額、信貸品種、可提供的抵押擔(dān)保方式等等，然后將這些格式化的企業(yè)信息公布于融道網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)會員中心，方便銀行“對號入座”。
　　融道網(wǎng)更幫企業(yè)“主動找人”，它開發(fā)了一套系統(tǒng)，連著兩端，一端是中小企業(yè)的融資關(guān)鍵詞，另一端是金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵詞，如信貸方式、業(yè)務(wù)地域、信貸額度等。當(dāng)企業(yè)信息送上網(wǎng)，系統(tǒng)會自動從數(shù)據(jù)庫里2萬多金融機(jī)構(gòu)會員、近6000位銀行信貸員的信息中篩選出與之最匹配的信貸產(chǎn)品，一一推薦給企業(yè)。周漢告訴記者，網(wǎng)站服務(wù)過的一些企業(yè)，以前一周只能見2-3家銀行，如今借助這套系統(tǒng)，能接觸5-10家銀行了。
　　要充實(shí)錢袋先充實(shí)腦袋
　　在幫中小企業(yè)解決信貸難題的同時，融道網(wǎng)自身不斷發(fā)展：去年剛上線時，只有十幾個員工，今年年初已增加到60多人；同時正籌劃著走出上海，將業(yè)務(wù)拓展到江蘇、四川、北京等地。
　　周漢十分看好“金融信息服務(wù)”這個行業(yè)的前景：“根據(jù)最新公布的數(shù)據(jù)，截止到2010年底，中國有1136萬家以有限責(zé)任公司形式存在的企業(yè)，其中99%是中小企業(yè)，而其中只有10%曾與銀行發(fā)生過信貸關(guān)系……絕大部分中小企業(yè)在發(fā)展過程中都會遇到融資問題，這是多么龐大的一個市場。”
　　目前市場上有許多融資中介機(jī)構(gòu)，每為中小企業(yè)成功融到一筆資金，就提取2%-3%的服務(wù)費(fèi)，這對中小企業(yè)來說是蠻昂貴的支出。融道網(wǎng)的模式不同，中介服務(wù)免費(fèi)，“我們向中小企業(yè)收取6800元年費(fèi)。服務(wù)內(nèi)容包括幫它們制作融資計(jì)劃書、掌握融資知識、完善自身管理，并與銀行間保持穩(wěn)定的信貸關(guān)系�！本退闫髽I(yè)融資失敗，客服人員也會給它們提改進(jìn)建議，為今后融資創(chuàng)造所需條件。
　　今年，融道網(wǎng)準(zhǔn)備增加兩個新業(yè)務(wù)，一是線下的融資對接，二是融資培訓(xùn)。周漢說，目前專門針對中小企業(yè)融資實(shí)踐的培訓(xùn)很少，而它們很需要了解怎么跟銀行打交道、怎么跟風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)打交道等等，“要解決錢袋問題，先要解決腦袋問題嘛。”

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