即將發(fā)生的暴風(fēng)驟雨

“銀行破產(chǎn)”，狼真的要來了。

　　據(jù)中國(guó)之聲《新聞晚高峰》近日?qǐng)?bào)道，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民在“北大經(jīng)濟(jì)國(guó)富論壇”上表示，銀監(jiān)會(huì)正在醞釀加快推出銀行破產(chǎn)條例，一石激起千層浪。

　　以前，針對(duì)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行談“破產(chǎn)”，幾乎是不可想象的事情。就是到了2008年全球金融危機(jī)之后，銀行破產(chǎn)仿佛也只是歐美國(guó)家在面臨的難題。

　　不過最近，這樣一個(gè)詞匯成了國(guó)內(nèi)金融界的熱門話題。銀監(jiān)會(huì)1月6日召開2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議，會(huì)上表示，今年將擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行，試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)3至5家，成熟一家批設(shè)一家。

　　對(duì)此，斥巨資投資了中國(guó)第一家民營(yíng)銀行——民生銀行的史玉柱趕緊發(fā)微博說：現(xiàn)在發(fā)起民營(yíng)銀行沒啥意思。理由如下：1.即將新批的民營(yíng)銀行,都不是全牌照銀行,業(yè)務(wù)范圍被控制得很窄。此銀行非彼銀行；2.運(yùn)營(yíng)地域被限制的很�。�3.新銀行需要經(jīng)歷3-5年的虧損,凈資產(chǎn)會(huì)大幅縮水；4.新辦銀行的核心團(tuán)隊(duì)至少需要三年的磨合才有戰(zhàn)斗力；互聯(lián)網(wǎng)銀行除外。

　　有沒有意思，這是銀行家擔(dān)心的事。而老百姓應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)，是銀行要“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”了。

　　如果有銀行破產(chǎn)了，儲(chǔ)戶的存款是否會(huì)血本無歸？銀行市場(chǎng)化，老百姓的錢靠誰來保障？

　　最大賠付額度可能是50萬元

　　閻慶民表示，“未來要讓市場(chǎng)說話、讓資本說話，如果商業(yè)銀行最后資不抵債，就會(huì)退出。”

　　什么意思呢？通俗理解就是，國(guó)家不再為儲(chǔ)戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行破產(chǎn)倒閉，一旦有銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶的存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，但賠償有一定限額。根據(jù)目前透露的消息，儲(chǔ)戶在單個(gè)銀行的存款，最大賠付額度可能是50萬元，超過這一限額的存款部分，將得不到賠償。

　　按照央行計(jì)劃的50萬元限額，實(shí)行存款保險(xiǎn)制度之后，假如儲(chǔ)戶在單一銀行的存款不高于50萬元，萬一銀行破產(chǎn)倒閉，儲(chǔ)戶將獲得與實(shí)際存款金額相等的全額賠償；如果存款超過50萬元，則最多獲賠50萬元，超出部分或者不能獲得賠付，或者像美國(guó)和中國(guó)臺(tái)灣一樣，按一定比例賠付。

　　此外，限額保險(xiǎn)賠付金額究竟是包括本金和利息在內(nèi)，還是只賠付本金，目前尚無明確信息。

　　杭州某國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理說，建立存款保險(xiǎn)制度，儲(chǔ)戶一定要做好兩個(gè)轉(zhuǎn)變，一是觀念轉(zhuǎn)變，不能再迷信銀行不會(huì)倒閉了，要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把銀行當(dāng)作一般企業(yè)來看待，經(jīng)營(yíng)得不好，一樣會(huì)關(guān)門。二是儲(chǔ)蓄方式轉(zhuǎn)變，大額存款盡量分開存放，也就是雞蛋要放在不同的籃子里。這樣萬一一家銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也不至于損失過大。

　　只賠存款，不賠理財(cái)產(chǎn)品；只賠個(gè)人，不賠企業(yè)

　　所謂存款保險(xiǎn)制度，是指銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)按照一定比例標(biāo)準(zhǔn)向特定機(jī)構(gòu)繳納一定保險(xiǎn)金，當(dāng)自身發(fā)生危機(jī)時(shí)（如兌付風(fēng)險(xiǎn)、破產(chǎn)等），由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項(xiàng)制度。在這一制度下，一旦銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉等事件，儲(chǔ)戶存放在銀行的資金不至于顆粒無收。

　　存款保險(xiǎn)制度并不是新生事物。1929-1932年的金融危機(jī)中，美國(guó)先后有近萬家商業(yè)銀行受沖擊倒閉，存款人損失嚴(yán)重。1933年，美國(guó)通過《銀行法》，據(jù)此設(shè)立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，為已投保銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的存款人提供保護(hù)，目前為大多數(shù)存款賬戶提供10萬美元全額保險(xiǎn)，部分退休賬戶達(dá)到25萬美元，超出限額的按比例賠付。

　　在2008年的金融危機(jī)中，美國(guó)有數(shù)十家商業(yè)銀行轟然倒下，如果沒有存款保險(xiǎn)公司“兜底”，必定引發(fā)更大的恐慌。目前，在金融穩(wěn)定理事會(huì)的24個(gè)成員國(guó)（地區(qū)）中，只有南非、沙特阿拉伯和中國(guó)沒有建立。

　　在我國(guó)，國(guó)家一直作為金融機(jī)構(gòu)的最后擔(dān)保人，實(shí)行的是隱性存款保險(xiǎn)制度，這也是老百姓對(duì)銀行有天然信任感的原因所在。但這并不代表金融機(jī)構(gòu)就不存在經(jīng)營(yíng)危機(jī)，1998年，受亞洲金融危機(jī)沖擊，海南發(fā)展銀行因嚴(yán)重支付能力不足而關(guān)閉，境內(nèi)居民在該銀行的儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息，最后由人民銀行指定工商銀行保證支付。此后發(fā)生在河北省肅寧縣的尚村農(nóng)信社破產(chǎn)案，最后同樣由央行指定其他商業(yè)銀行予以救濟(jì)。

　　在存款保險(xiǎn)制度下，金融機(jī)構(gòu)將自身兌付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，必須支付一定的保險(xiǎn)金。

　　值得注意的是，存款保險(xiǎn)制度在全球通行的一個(gè)做法是，只對(duì)自然人存款承擔(dān)賠付責(zé)任，企業(yè)存款不在賠付范疇之內(nèi)。并且，隨保對(duì)象是儲(chǔ)戶的各類存款，但不包括在銀行購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品或其他投資產(chǎn)品。

clm0600 發(fā)表于 2014-1-11 12:45
學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)的目的就是通過剖析當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，并力圖對(duì)未來的發(fā)展趨勢(shì)做出預(yù)測(cè)。的確，做預(yù)測(cè)，是有出錯(cuò)的 ...

人都是自己做決定的，你投資決策賠錢關(guān)我什么事啊。我讓你死你就去死啊。
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學(xué)醫(yī)學(xué)的目的是解除病人痛苦，學(xué)計(jì)算機(jī)的目的是通過編寫程序來給予大家便利。你學(xué)經(jīng)濟(jì)的目的，不為了正確預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，來給投資者建議，那么你學(xué)經(jīng)濟(jì)的目的，難道就是為了吹吹牛皮？難道你沒感覺，其他的網(wǎng)友看你，有點(diǎn)類似看**一樣


認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律需要智慧，不等于客觀規(guī)律是智慧（的體現(xiàn)），這么簡(jiǎn)單的偷換概念手法，就想蒙混過關(guān)？
智慧可以用來認(rèn)識(shí)規(guī)律，遵循規(guī)律，卻不能用來對(duì)抗規(guī)律
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無論人類是否存在，客觀規(guī)律都是存在的。但為何阿豬阿狗無法認(rèn)識(shí)，而人類能認(rèn)識(shí)？不是正因?yàn)槿祟悡碛兄腔�？希望你還是認(rèn)真看我的原話。我的原話說的是，人類認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律的過程，是人的智慧的體現(xiàn)，何嘗說過，客觀規(guī)律是人的智慧的體現(xiàn)？也不能為了辯論而篡改他人的原話吧？


你不認(rèn)同就不認(rèn)同唄，用得著再次再次地說明嗎？
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我之所以再次重申你第一個(gè)帖子所表達(dá)的觀點(diǎn)有一定道理。同時(shí)不認(rèn)同你認(rèn)為經(jīng)濟(jì)和房?jī)r(jià)會(huì)在一個(gè)月左右崩塌。目的是首先，對(duì)你的合理的成分給予肯定。我和你辯論，目的不是否定你的一切。畢竟你是人類，還是有一定智慧的[titter]。其次，盡量讓我自己的言論嚴(yán)謹(jǐn)，而不是胡攪蠻纏

clm0600 發(fā)表于 2014-1-11 13:31
“銀行破產(chǎn)”，狼真的要來了。

　　據(jù)中國(guó)之聲《新聞晚高峰》近日?qǐng)?bào)道，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民在“北大經(jīng)濟(jì) ...

居然把這篇報(bào)道扯出來來證明你的觀點(diǎn)。
首先，我可以肯定的說，2014年，中國(guó)的銀行絕對(duì)不會(huì)破產(chǎn)。至于為何現(xiàn)在報(bào)道要搞存款保險(xiǎn)制度，原因就不說了，既然你這么博學(xué)，連郎咸平也不配做你的學(xué)生，那么你應(yīng)該會(huì)知道。
不過好像記得有種說法，越是膚淺的人，越狂妄。越是懂的多的人，越知道其中的深淺，越謹(jǐn)慎。
其次，你還真以為報(bào)道要搞存款保險(xiǎn)制度，就會(huì)馬上搞？
第三，你還真以為說要搞存款保險(xiǎn)制度，是意味著銀行馬上就要破產(chǎn)？[titter]現(xiàn)在銀行的風(fēng)險(xiǎn)撥備達(dá)到200%以上。
太可樂了！[titter]

liszer_1973 發(fā)表于 2014-1-11 14:01
人都是自己做決定的，你投資決策賠錢關(guān)我什么事啊。我讓你死你就去死啊。
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學(xué)醫(yī)學(xué)的目的是解除病人痛苦，學(xué)計(jì)算機(jī)的目的是通過編寫程序來給予大家便利。你學(xué)經(jīng)濟(jì)的目的，不為了正確預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，來給投資者建議，那么你學(xué)經(jīng)濟(jì)的目的，難道就是為了吹吹牛皮？難道你沒感覺，其他的網(wǎng)友看你，有點(diǎn)類似看**一樣
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我發(fā)表我的觀點(diǎn)，是供大家參考，又不是替任何人作決定，所以我也當(dāng)然不為任何人的決定負(fù)責(zé)。

無論人類是否存在，客觀規(guī)律都是存在的。但為何阿豬阿狗無法認(rèn)識(shí)，而人類能認(rèn)識(shí)？不是正因?yàn)槿祟悡碛兄腔郏肯Ｍ�你還是認(rèn)真看我的原話。我的原話說的是，人類認(rèn)識(shí)客觀規(guī)律的過程，是人的智慧的體現(xiàn)，何嘗說過，客觀規(guī)律是人的智慧的體現(xiàn)？也不能為了辯論而篡改他人的原話吧？
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那你就說說，“智慧不能對(duì)抗規(guī)律”，如何能類似于“智慧無法對(duì)抗智慧”？你為啥把“客觀規(guī)律”換成了“智慧”？這倆是一個(gè)意思嗎？

我之所以再次重申你第一個(gè)帖子所表達(dá)的觀點(diǎn)有一定道理。同時(shí)不認(rèn)同你認(rèn)為經(jīng)濟(jì)和房?jī)r(jià)會(huì)在一個(gè)月左右崩塌。目的是首先，對(duì)你的合理的成分給予肯定。我和你辯論，目的不是否定你的一切。畢竟你是人類，還是有一定智慧的。其次，盡量讓我自己的言論嚴(yán)謹(jǐn)，而不是胡攪蠻纏
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“至于為何我這么肯定的說一個(gè)月不會(huì)發(fā)生，我也不分析了”，這就是你說的辯論吧，哈哈。

clm0600 發(fā)表于 2014-1-11 15:33
學(xué)醫(yī)學(xué)的目的是解除病人痛苦，學(xué)計(jì)算機(jī)的目的是通過編寫程序來給予大家便利。你學(xué)經(jīng)濟(jì)的目的，不為了正確 ...

同時(shí)不認(rèn)同你認(rèn)為經(jīng)濟(jì)和房?jī)r(jià)會(huì)在一個(gè)月左右崩塌-
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我說過這句話嗎？
我說還有一個(gè)月左右，就很可能會(huì)發(fā)生暴風(fēng)驟雨，這個(gè)暴風(fēng)驟雨的起點(diǎn)就是金融系統(tǒng)出問題，這在圖線里畫的很清楚。
我說了一個(gè)月左右第二個(gè)框就都演化完成了嗎？
我和網(wǎng)友怎么說的？“如果兩個(gè)月不發(fā)生明顯癥狀，就算我輸”，你看不懂？

liszer_1973 發(fā)表于 2014-1-11 14:08
居然把這篇報(bào)道扯出來來證明你的觀點(diǎn)。
首先，我可以肯定的說，2014年，中國(guó)的銀行絕對(duì)不會(huì)破 ...

哈哈，按你的說法，銀行有的是錢，但就是喜歡高利率互相拆借，玩兒?jiǎn)h。

sunshin 發(fā)表于 2013-12-22 18:54
那么這種預(yù)測(cè) 只有收益沒有風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)了，你出名；不對(duì)，2個(gè)月后再預(yù)測(cè)一次。
那，論壇豈不成成了算命場(chǎng) ...

我比他更厲害。我預(yù)測(cè)，明天房?jī)r(jià)崩塌。至于今天是多少號(hào)？等房?jī)r(jià)崩塌的那天，我才告訴你

高潮就要到了。

　　The People’s Bank of China , the central bank, has just ordered commercial banks to halt cash transfers.

　　This notice, for instance, appears on the online portal for Citigroup's C -2.74% Citibank unit for its China customers:

　　Important Notice:

　　1. Due to the system maintenance of People’s Bank of China, Domestic RMB Fund Transfer through Citibank (China) Online and Citi Mobile will be delayed during January 30th 2014, 16:00pm to February 2nd 2014, 18:30pm. As to the fund availability at the receiving bank, it depends on the processing requirements and turnaround time of the receiving bank. We apologize for any inconvenience caused.
　　Mega Default In China Scheduled For January 31 Gordon G. Chang Gordon G. Chang Contributor
　　Your Best Investment In China In 2014 Gordon G. Chang Gordon G. Chang Contributor
　　China Might Be Headed For A Slowdown But Not Everyone Will Get Hurt Tim Treadgold Tim Treadgold Contributor

　　2. During Spring Festival, Foreign Currency Transfer Transaction through Citibank (China) Online and Citi Mobile will be temporally not available from January 30, 2014 18:00pm to February 7, 2014 09:00am. We apologize for any inconvenience caused.

　　If you have any enquiries, please reach us via our 24-hour banking hotline at 800-830-1880 or credit card hotline at 400-821-1880. If you are calling from other parts of the world, please reach us at 86-20-38801267 for banking services or 86-21-38969500 for credit card services.

　　In short, there will be a three-day suspension of domestic renminbi transfers. There will also be a suspension, spanning nine calendar days, of conversions of renminbi to foreign currency.

　　The specific reason given—“system maintenance” at the central bank—is preposterous. It is not credible that during the highest usage period in the year—the weeklong Lunar New Year holiday beginning January 31—the central bank would schedule an upgrade and shut down cash transfers.

　　A better explanation is that the country’s banking system is running dry. Yes, there is an increased need for money in the run-up to and during the Lunar New Year holiday, but that is only a small factor. After all, central bank officials knew this spike in demand was coming—it occurs every year at this time—and a core function of central banks is to manage seasonal liquidity fluctuations. Moreover, the holiday has not started yet, and the PBOC, as that institution is known, could have added more liquidity to meet cash needs.

　　So what’s really going on? This crunch follows similar incidents in June and December of last year. In June, for instance, the central bank used the excuse of a “system upgrade” to allow banks to shut down their ATMs and online banking platforms. As a result, they conserved cash and thereby avoided a nationwide meltdown.

　　So today’s “system maintenance” notice is a sign of a fundamental problem. Banks, in short, need cash to rollover ever-increasing amounts of nonperforming loans and wealth management products. This month, cash needs are even higher than normal because of the impending default of the Credit Equals Gold wealth product scheduled for January 31. Analysts are worried that the failure, if it occurs, will cause a China-wide panic.

　　Perhaps more important, the Federal Open Market Committee is holding its next meeting on January 28-29 so there could be an announcement on the 29th on the trimming of bond purchases. The suspension of FX transactions means that speculators will not be able to dump renminbi and buy dollars. Fed Chair Bernanke’s words on tapering, beginning in May of last year, shook emerging markets. A FOMC announcement this time could undermine China, especially because of the darkening perceptions about that country.

　　Pundits, pointing to the nation’s $3.82 trillion in foreign exchange reserves, are fond of saying that Beijing has enough money to weather any situation. Yet China does not have a foreign currency crisis. It has a domestic currency one where dollars, euros, pounds, and yen are not much use.

　　Banks are evidently scrambling for cash. They have, in the past, resorted to desperate maneuvers at the ends of calendar quarters to meet regulatory requirements. The current crunch is even more alarming because it cannot be occurring for quarter-end reasons.

　　Something is very wrong in China at the moment. Banks’ apparent need to conserve cash, coming just weeks after the last incident, looks ominous.

clm0600 發(fā)表于 2014-1-27 16:35
　　The People’s Bank of China , the central bank, has just ordered commercial banks to halt cash t ...

今天，2014年1月30日，在股市和匯市等金融市場(chǎng)，很可能會(huì)風(fēng)云突變， 開始上演令人驚魂動(dòng)魄的風(fēng)暴。