中行，洗錢(qián)還是金融創(chuàng)新？歡迎討論

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導(dǎo)語(yǔ)：7月9日上午11時(shí)許，央視曝光中行造假洗黑錢(qián)，就像一顆炸彈被引爆般，網(wǎng)上熱議紛紛。當(dāng)天中行的回應(yīng)，讓圍觀的群眾更覺(jué)此事不同尋常，耐人尋味。事實(shí)如何？事件相關(guān)方會(huì)有什么動(dòng)作？業(yè)界如何看待？事件相關(guān)方會(huì)有什么動(dòng)作？請(qǐng)看21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的分析報(bào)告，對(duì)于中行的行為，是洗錢(qián)還是金融創(chuàng)新，歡迎感興趣的壇友們發(fā)表看法。

一、還原央視曝光邏輯

【曝光邏輯一】“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)突破外匯管理體制，是一項(xiàng)見(jiàn)不得光的銀行業(yè)務(wù)。
1、不做宣傳，資料不能公開(kāi)，客戶(hù)不問(wèn)就不說(shuō)；
2、按照我國(guó)外匯管理規(guī)定，每人每年最多只能換匯五萬(wàn)美元，中國(guó)銀行卻可以為需要移民的客戶(hù)無(wú)限額地?fù)Q取外匯，并且還可以直接打到國(guó)外賬戶(hù)；
3、中行工作人員自稱(chēng)優(yōu)匯通業(yè)務(wù)是一種跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，不是國(guó)內(nèi)換匯，而是繞開(kāi)國(guó)家外管局的監(jiān)管，利用銀行國(guó)外分支機(jī)構(gòu)換匯，他們認(rèn)為這只是在灰色地帶打擦邊球。
【曝光邏輯二】中行反洗錢(qián)執(zhí)行力不足，行為類(lèi)地下錢(qián)莊，影響惡劣。
1、不管是不是臟錢(qián)，只要有投資移民需求，移民中介和銀行就可勁招呼，甚至不惜幫客戶(hù)作假洗錢(qián)，涉嫌違法；
2、中行此舉無(wú)異于地下錢(qián)莊，因其國(guó)有大行身份，搶去了不少地下錢(qián)莊的生意，甚至有澳大利亞某銀行證實(shí)中行在海外移民市場(chǎng)占據(jù)相當(dāng)重要的位置；
3、中行監(jiān)守自盜，造成大量的國(guó)內(nèi)資金外流，性質(zhì)惡劣危害大。

二、各方回應(yīng)梳理

7月9日上午11時(shí)左右，央視曝光中行造假洗黑錢(qián)一文引發(fā)熱議，事件仍在持續(xù)發(fā)酵中。事件的相關(guān)方：中行、外匯管理局、央行先后作出回應(yīng)。其中，中行兩度澄清修改三處措辭，尤為耐人尋味。21世紀(jì)網(wǎng)金融頻道梳理了各方對(duì)中行洗黑錢(qián)事件的回應(yīng)。

三、揭秘中行洗錢(qián)“神器”——優(yōu)匯通

央視曝光中行造假洗黑錢(qián)一事，一時(shí)間令原本不公開(kāi)宣傳的隱秘產(chǎn)品——優(yōu)匯通爆紅，作為中行洗錢(qián)“神器”，優(yōu)匯通到底是什么？如何運(yùn)作？

【熱門(mén)組圖】一組圖讀懂中國(guó)銀行如何運(yùn)用“優(yōu)匯通”洗錢(qián)

1

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇： 說(shuō)中行洗黑錢(qián)有點(diǎn)重了。如確實(shí)有違規(guī)，應(yīng)接受整改。未來(lái)5萬(wàn)美元的限制是否有必要存在和放寬，也可討論。【詳細(xì)】

2

財(cái)經(jīng)專(zhuān)欄作家向小田：具體操作過(guò)程中，有工作人員對(duì)客戶(hù)進(jìn)行虛假宣傳，是中行管理的問(wèn)題。但絕不能因個(gè)別員工的違規(guī)操作就將人民幣跨境匯出試點(diǎn)說(shuō)成是‘洗錢(qián)’。【詳細(xì)】

3

在央視曝光文章中受訪的兩位專(zhuān)家：繼平安證券研究所首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鐘偉聲明稱(chēng)央視對(duì)其采訪“斷章取義”后，另一位中信銀行國(guó)際金融市場(chǎng)專(zhuān)家劉維明也發(fā)表類(lèi)似聲明。【詳細(xì)】

4

廣東省社會(huì)科學(xué)綜合研究開(kāi)發(fā)中心主任黎友煥：這屬于違規(guī)，且事態(tài)很?chē)?yán)重，應(yīng)追究刑事責(zé)任。 建議建立追究監(jiān)管機(jī)構(gòu)失職行為的機(jī)制。【詳細(xì)】

5

中行（加拿大）個(gè)人金融部市場(chǎng)主管蔣東琳：優(yōu)匯通這是中行全球推廣試點(diǎn)產(chǎn)品，自去年9月起在加拿大正式推廣。中行是唯一獲得人民幣大額跨境匯款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的國(guó)字號(hào)銀行。

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就是洗錢(qián)！大金額的外匯交易普通老百姓是不可能有那么多錢(qián)的，只是貪官！

中國(guó)貪官可以信賴(lài)的銀行！

中間肯定有見(jiàn)不得人的東西。

想打察邊球。。。。。。

優(yōu)匯通當(dāng)然是金融創(chuàng)新下的高端產(chǎn)品啰. 只是面臨創(chuàng)新的開(kāi)放過(guò)程與過(guò)程中的作業(yè)流程管理監(jiān)督.及與政策間的協(xié)調(diào)性.市場(chǎng)的需求性之平衡點(diǎn).中行沒(méi)捉好.才會(huì)引發(fā)這樣的事件. 也或許是中行的優(yōu)匯通做的太火了. 引起有心人士的放大關(guān)注. 不過(guò), 不管如何. 身為國(guó)家級(jí)的銀行, 任一產(chǎn)品推出前, 勢(shì)必要十分審慎的評(píng)估一切可能與是否違反規(guī)定與法規(guī)等. 勢(shì)必要禁得起大家的評(píng)判. 更要禁的起上級(jí)機(jī)關(guān)的關(guān)注.審核.

這種沒(méi)有通過(guò)外管局的兌換實(shí)際上就是一種違法行為

外管局不參與？。。。坐等央行調(diào)查后回應(yīng)。即使是金融創(chuàng)新也應(yīng)該是合法合規(guī)的監(jiān)管下進(jìn)行，這樣的業(yè)務(wù)確實(shí)給官員高管提供了很好的洗錢(qián)平臺(tái)。

洗錢(qián)就是洗錢(qián)，別再解釋了，越解釋越清楚，掉每一筆業(yè)務(wù)看看就知道了。

中行好大的銀行