著力化解中小企業(yè)投融資難

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來源：經(jīng)濟日報

      　　近年來，我國中小企業(yè)融資難、融資貴，以及投資增長動力不足等問題逐步有所緩解。但是，從中央提出的要求和部署看，許多重要措施還沒有落實到位。從企業(yè)的實踐情況看，在投融資方面的一些矛盾和問題尚未從根本上解決。
      
       　　投融資難成為中小企業(yè)發(fā)展障礙
      
       　　中小企業(yè)是市場經(jīng)濟的主要力量，也是我國數(shù)量最大、最具創(chuàng)新活力的群體，已成為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的主力軍，對經(jīng)濟發(fā)展、技術(shù)進步和居民就業(yè)的作用不可或缺。但是，由于受到金融體系結(jié)構(gòu)以及中小企業(yè)風險溢價高、抵押品不足等因素的影響，中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道獲得融資難度較大，面臨著“融資難、融資貴”的發(fā)展障礙。
      
       　　目前，從事實體經(jīng)濟的中小企業(yè)所面臨的第一個大困難就是融資成本太高。從實際情況來看，由于以銀行業(yè)為主的間接融資體系，更看重抵押品和企業(yè)歷史經(jīng)營記錄，不利于中小企業(yè)融資。雖然近幾年我國城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額信貸公司等中小金融機構(gòu)發(fā)展較快，但是銀行業(yè)體系仍是以國有大型商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行為主。由于按照銀行傳統(tǒng)的貸款評估，中小企業(yè)通常面臨著信用不足、抵質(zhì)押物不夠、經(jīng)營風險大等問題，所以大型銀行普遍將目標客戶定位于大型國有企業(yè)、優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)等高質(zhì)量客戶，對中小企業(yè)貸款積極性不高，也缺乏動力設計符合中小企業(yè)融資需求的信貸產(chǎn)品，導致中小企業(yè)信貸產(chǎn)品供給嚴重不足。
      
       　　資金短缺，籌資渠道單一，也在很大程度上影響了中小企業(yè)投資。投資要求企業(yè)能夠及時、足額、低成本地籌集到所需資金，如果企業(yè)資金短缺，籌資能力又較弱，投資必將受到極大限制。但由于銀行對中小企業(yè)資金需求支持力度不夠，而資本市場又難以進入，在資金不足的困擾下，如何進行投資并能取得良好的收益，對中小企業(yè)來說是一個難題。此外，投融資機制不健全，民間資本在市場準入、投資途徑等方面還面臨障礙，也是中小企業(yè)投資過程中亟待解決的問題。
      
       　　多管齊下化解中小企業(yè)投融資難
      
       　　化解中小企業(yè)投融資難，關鍵是要在完善投融資機制、拓寬融資渠道、改善投資環(huán)境等方面多管齊下。一方面，需要通過金融體制改革和金融工具的創(chuàng)新，有秩序發(fā)展中小金融機構(gòu)，鼓勵商業(yè)銀行進一步改進貸款條件、貸款方式、貸款品種以及審批程序，合理降低融資中間環(huán)節(jié)費用占企業(yè)融資成本比重。另一方面，也需要幫助中小企業(yè)提升信譽意識和信用水平，注重發(fā)展資本市場，建立和完善風險投資機制，為中小企業(yè)的直接融資拓寬路子，提高直接融資比重。同時，還需要形成ZF激勵創(chuàng)業(yè)、社會支持創(chuàng)業(yè)、勞動者勇于創(chuàng)業(yè)新機制。
      
       　　面對中小企業(yè)投融資難，應不斷推進金融機構(gòu)改革創(chuàng)新，健全多層次的金融體系，全面提升金融服務的質(zhì)量和水平。一是推進融資擔保體系建設。適應全社會日益增長和多元化的金融服務需求，要發(fā)展融資擔保業(yè)，搭建銀行和企業(yè)之間的紐帶，采取措施提高融資擔保機構(gòu)為中小企業(yè)服務積極性，緩解融資難融資貴的矛盾。二是大力發(fā)展普惠金融。以實現(xiàn)基礎金融服務覆蓋為目標，不斷提升金融服務的覆蓋面、可得性和便利度，做好對中小企業(yè)的金融服務；大力發(fā)展多種融資方式，拓寬中小企業(yè)多元化融資渠道；推進信用體系建設，進一步優(yōu)化中小企業(yè)金融服務生態(tài)環(huán)境。三是穩(wěn)妥推進民營銀行設立，發(fā)展中小金融機構(gòu)。在加強監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構(gòu)，將為實體經(jīng)濟提供必要的競爭性金融供給，解決部分基層地區(qū)和中小企業(yè)金融服務供給不足的問題，有利于更好地發(fā)揮中小金融機構(gòu)服務中小企業(yè)的優(yōu)勢。這主要是因為，中小金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模小，經(jīng)營區(qū)域窄，在搶占大型國有企業(yè)和優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)方面處于劣勢，因而更傾向于服務中小企業(yè)；而且，中小金融機構(gòu)地域性強，專職于特定地區(qū)的金融服務，具有良好的人緣和地緣優(yōu)勢，便于和客戶溝通，能更為便捷、直接地獲得客戶信息，從而能夠以比大銀行低的成本為本地區(qū)中小客戶提供個性化的金融產(chǎn)品及服務。因此，發(fā)展中小金融機構(gòu)，有利于增加中小企業(yè)信貸產(chǎn)品供給，推動中小企業(yè)融資成本下降。
      
       　　破解中小企業(yè)投融資難題，還需要發(fā)展多層次的股權(quán)融資市場，合理擴大債券市場規(guī)模�？梢酝ㄟ^發(fā)展風險投資、天使投資等，為處于初創(chuàng)期、成長期和發(fā)展期的中小企業(yè)提供多渠道的股權(quán)融資來源；可以通過進一步完善主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)等的建設，為風險投資等提供多渠道的、靈活的退出機制，鼓勵風險投資市場發(fā)展，讓更多的中小企業(yè)能夠獲得資金支持；可以通過改革完善公司信用類債券發(fā)行管理制度，合理擴大債券發(fā)行規(guī)模，加快債券產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展股債結(jié)合品種，研究發(fā)展高風險高收益企業(yè)債、項目收益?zhèn)�、永續(xù)債、專項企業(yè)債、資產(chǎn)支持證券等�？傊�，應通過在相關領域鼓勵發(fā)展投資基金、積極推進股權(quán)融資和債權(quán)融資、探索創(chuàng)新信貸服務等方式，為中小企業(yè)融資搭建起四通八達的通道。
      
       　　此外，讓中小企業(yè)既想投資、又能投資，還要打破地域分割和行業(yè)壟斷，加強公平競爭市場環(huán)境建設，建立公平開放透明的市場規(guī)則，營造機會平等、規(guī)則平等的投資環(huán)境。要降低門檻，對中小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者在放寬市場準入、注冊和經(jīng)營便利化、簡化創(chuàng)新產(chǎn)品審批等方面加大力度，擴大創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新空間。要深化“放管服”改革，通過簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務同步推進，提高ZF公共服務能力和水平，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)公共服務和公共產(chǎn)品，推進行政審批制度和監(jiān)管制度改革，優(yōu)化行政審批流程，為企業(yè)創(chuàng)造更好的營商環(huán)境。

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