增加養(yǎng)老金繳費年限與延遲退休是一回事 [推廣有獎]

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延遲退休，增加繳費年限，本質(zhì)是個人填補養(yǎng)老缺口，換湯不換藥。

《華夏時報》報道，增加繳費年限可能替代延遲退休，成為養(yǎng)老制度改革的選擇方案。延遲退休的效果是增加繳費年限、減少養(yǎng)老金的發(fā)放，增加繳費年限必然導(dǎo)致延長工作時間，兩者的惟一區(qū)別是，延遲退休當(dāng)即觸發(fā)眾怒，增加繳費年限要隱蔽得多。

《莊子—齊物論》記載：“狙公賦芧，曰：‘朝三而暮四�！娋呀耘�。曰：‘然則朝四而暮三�！娋呀詯偂�，這些猴子得到的沒有改變，一天7顆橡樹果實，卻不滿足于朝三暮四，而樂聞朝四暮三，莊子感慨：“名實未虧而喜怒為用，亦因是也。”

延遲退休與增加繳費年限就是朝三暮四與朝四暮三的關(guān)系，延遲退休可能是繳納時間延長了十年或者五年，領(lǐng)取養(yǎng)老金時間減少十年或五年;增加繳費年限，繳費最低年限可能從目前的十五年延長到二十年以上，才能領(lǐng)取到基本養(yǎng)老金，也就是多繳納在五到十年�？紤]到工作時間大體相近，繳納費用一致，因此，延遲退休與延長最低繳費年限沒有本質(zhì)區(qū)別。

養(yǎng)老待遇不公、個人帳戶空轉(zhuǎn)、養(yǎng)老金缺口，決定了完全依靠ZF養(yǎng)老不現(xiàn)實，保障老年有尊嚴的生活更是烏托邦。事實正是如此，官方數(shù)據(jù)顯示，2010年，老年人養(yǎng)老49%靠家庭，24%靠ZF養(yǎng)老金，5%靠低保，20%（主要是農(nóng)村人口）的人靠勞動。真正“有資格”養(yǎng)老的只有2%。

能夠靠ZF過上有尊嚴的老年生活的，只有兩類人，一類是公務(wù)員，他們不繳費而替代率幾乎高達百分百，也就是說，工作時工資是多少，退休工資一分不少;其次是在肥缺部門如著名醫(yī)院工作的事業(yè)單位員工，他們可以基本保持生活品質(zhì)不下降，至于企業(yè)單位退休員工，要有尊嚴請挽起袖子自謀生計吧。

無論是延遲退休，還是增加繳費年限，都是解決養(yǎng)老困境的國際慣例。但發(fā)達社會的慣例不是憑空而來，有基本制度支撐，主要是正確的激勵機制與自主選擇機制，兩者相輔相承，缺一不可。

正確激勵機制的前提是，多繳費者、多工作者享受更高的養(yǎng)老福利。ZF鼓勵個人延遲退休，暫時不領(lǐng)取養(yǎng)老金，但到時可以增加替代率，多領(lǐng)養(yǎng)老金。以聯(lián)邦ZF機構(gòu)為例，1987年1月1日以前參加聯(lián)邦ZF工作的人，工作滿10年以上，達到退休年齡，退休金按每年2%的工資比例累計計算：工齡10年，退休金為工資的20%；工齡30年，退休金為工資的60%；最高不能超過80%。替代率的不同，是最直接的激勵，很多人為了80％的替代率而拼命工作滿30年。

美國有領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的明確規(guī)定，沒有統(tǒng)一的法定退休年齡，個人根據(jù)自身經(jīng)濟情況進行選擇，如果經(jīng)濟狀況很好可以選擇提前退休悠游歲月，如果經(jīng)濟情況不佳，就會自覺加長工作年限，筆者親眼見到這樣的例子有不少。

由于經(jīng)濟情況不佳，美國的退休時間基本是在延遲。根據(jù)美國勞動部的數(shù)據(jù)，2010年65到69歲美國人有31.5%的仍在工作，比1990年增加10.5％;70到74歲的美國人有18%在工作，比1990年比例增加11%。2012年，美國已退休人員中有40%的人是在60歲以前退休，在60歲至64歲之間退休的人數(shù)比例為25%。這65%在65歲以前退休的美國人，無法領(lǐng)取全額養(yǎng)老金。而65歲時退休的人數(shù)比例為9%，10%的人是在66至69歲之間退休，8%的人是在70歲以后退休。沒有看到哪個美國人因為不公平而大叫大嚷，ZF因為資金有限改變激勵機制，鼓勵人們延長工作時間、增加繳費數(shù)量，美國人認帳。有的美國人由于不信任ZF養(yǎng)老能力，千方百計規(guī)避繳納，自己另行投資。

美國人65歲領(lǐng)取的是基本養(yǎng)老金，還有401K之類的投資帳戶，以及養(yǎng)老儲蓄帳戶，商業(yè)保險等。我國主要靠退休工資，以及個人的儲蓄、投資、保險，在投資與保險方面還缺乏稅收等方面的優(yōu)惠。

按照中國目前老年人的數(shù)量，以及社會提供的養(yǎng)老設(shè)施、醫(yī)療等方面的支撐，基本只能做到讓退休官員有尊嚴地生活，他們可以廉價地?zé)o度地使用社會資源，大多數(shù)普通民眾必須靠自己明智的投資，以及兒女的孝心，才能過上有尊嚴的生活，當(dāng)然，一有頭疼腦熱需要進駐好醫(yī)院，需要好的養(yǎng)老設(shè)施，尊嚴立刻被撕裂。

養(yǎng)老金未來缺口只會增加，不會減少，ZF建立正確的激勵機制無法解決缺口難題，更何況建成公平的正確的機制，在遙遠的將來，國人養(yǎng)老要有充分的心理準備，自給自足，豐衣足食。