誰來為金融創(chuàng)新失敗買單？

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誰來為金融創(chuàng)新失敗買單？(2008-12-18 12:18:11)

金融創(chuàng)新失敗了誰來負責？應(yīng)該建立什么樣的負責機制來完善創(chuàng)新制度規(guī)范？我們提出的意見是買者自負———誰買這個產(chǎn)品，誰買這個服務(wù)，他必須要對這個產(chǎn)品創(chuàng)新帶來的收益或損失負責。

　　所以，我們要強調(diào)一個新的原則就是買者自負創(chuàng)新責任的劃分。

　　買者自負原則是創(chuàng)新，首先必須強調(diào)這個責任。銀行賣金融產(chǎn)品，是為了滿足客戶的需求，產(chǎn)品推到市場上，客戶買了之后合不合適只有自己知道。我們講的買者自負，第一不是制造者負責，第二不是監(jiān)管者負責，第三不是銷售者負責。

　　只有買者自己對這個產(chǎn)品負責的意識到位，并轉(zhuǎn)化為社會共同認識后，各參與方圍繞買者自負原則才能更好地實現(xiàn)自己的責任，履行自己的承諾，維護自己的品牌和長期生存價值。從這個角度理解買者自負，市場才是高效率的市場，才是有著明確規(guī)則的市場。

　　而在創(chuàng)新過程中，(買者)是不是必然有一次上當受騙的經(jīng)驗？這是需要我們監(jiān)管當局解決的問題。但我們只能為買者自負原則提供一個更好、更規(guī)范、更公平的環(huán)境，比如提供一些舉報平臺。在沒有受到足夠的教育，沒有對產(chǎn)品有著充分的理解之前，讓金融消費者對創(chuàng)新產(chǎn)品實行“買者自負”，是不公平的。

　　我們不斷推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，同時要把買者自負的原則也推出去，這個市場就會規(guī)范多了，就會公平多了。因此，對消費者教育，應(yīng)該成為下一步金融創(chuàng)新重要的環(huán)境建設(shè)問題。

　　另一個方面，買者自負也需要各方都承擔責任。我們提倡買者自負，是不是把這個責任一起推到消費者身上，跟其他人沒關(guān)系？不是。我們鼓勵創(chuàng)新，要想這個市場持續(xù)生存下去，銀行不只是第一單賣出去�？蛻艨梢载撠熞淮螕p失，但不會負責第二次�，F(xiàn)在，各類廣告特別多，有些東西是對買者不負責任的宣傳，客戶是用最樸實的方式理解這些廣告的，但他應(yīng)該承擔什么樣的責任，廣告的背后卻沒有說。事前不知道要承擔什么，事后要他承擔，他當然也負不起這個責任。既然銀行不知道消費者能夠負多少責，又怎么能相等地讓買者自負？因此，目前買者自負在商業(yè)銀行里還沒有完全建立起來。

　　給消費者這個責任，必須給消費者權(quán)利。這意味著，銀行內(nèi)部要建立嚴格的管理機制，在消費者沒有聽清楚之前，寧可不賣這個產(chǎn)品，也不匆忙地賣給客戶。這不僅要成為商業(yè)道德原則，更要成為一種商業(yè)規(guī)則。

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